中国数字货币：探索与进展
自2009年比特币诞生以来，数字货币已成为全球金融领域的一大创新。在这个过程当中，中国作为全球最大的经济体之一，也在积极探索和发展自己的数字货币。本文将探讨中国数字货币的进展，和其在金融科技领域的利用。
一、中国数字货币的发展历程
中国数字货币的发展可以分为几个阶段。第一阶段是2009年至2013年，这一时期主要是比特币的出现和普及。第二阶段是2014年至2016年，这一时期是中国政府对数字货币的初步探索。第三阶段是2017年至2019年，这一时期是中国数字货币的快速发展阶段，各种数字货币交易所和区块链项目如雨后春笋般出现。第四阶段是2020年至今，这一时期是中国数字货币的成熟和利用阶段，数字货币在金融领域的利用逐步广泛。
二、中国数字货币的主要情势
中国数字货币的主要情势包括数字人民币（DCEP）和加密货币（如比特币等）。数字人民币是由中国人民银行发行的法定数字货币，其核心目标是实现货币的数字化和智能化。数字人民币采取双层运营体系，即中国人民银行作为第一层，商业银行作为第二层，通过商业银行向公众发放数字人民币。加密货币则是指由私人公司或个人发行的数字货币，如比特币、以太坊等。
三、中国数字货币的利用场景
中国数字货币在金融领域的利用场景非常广泛。数字货币可以用于支付结算，例如在电商平台、实体店等进行交易。数字货币可以用于投资理财，例如通过数字货币交易所进行投资。数字货币还可以用于跨境支付，下降汇款本钱和时间。数字货币可以用于金融监管，通过对数字货币的交易数据进行实时监控，提高金融安全。
四、中国数字货币的优势和挑战
中国数字货币具有以下优势：一是提高支付效力，下降交易本钱；二是增进金融普惠，使更多人能够参与到金融活动中来；三是增强金融安全，通过对数字货币的交易数据进行实时监控，避免金融风险。中国数字货币也面临着一些挑战，如隐私保护、反洗钱、监管等问题。
五、结论
中国数字货币的发展获得了显著的成果，其在金融领域的利用也日趋广泛。中国数字货币依然面临着一些挑战，需要不断完善和优化。在未来，随着科技的发展和金融市场的变化，中国数字货币有望成为金融领域的一大创新，为全球经济带来新的机遇
数字人民币新增六地试点：进展如何，各有何特色？
数字人民币试点已形成“10+1”格局。
除去深圳、苏州、雄安新区、成都四地及北京冬奥会场等试点地区，到2020年10月，数字人民币增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连六个试点地区。在刚刚过去的五一假期，各地数字人民币试点也花样翻新。截至目前，新增地区的试点情况如何？
据上海市商务委副主任刘敏此前介绍，2020年底，上海商贸行业已列入数字人民币试点应用场景。目前，上海市重点商圈、商街、企业和平台各项测试工作正在有序推进，支付受理环境不断优化。
作为唯一一个全省试点的地区，海南在海口市、三亚市、琼海市、三沙市多点开花推进数字人民币试点，试点场景包括大型商超、免税购物、校园、 旅游 景区、交通等。
湖南日报2月7日报道称，截至2月2日，长沙线下支持数字人民币支付的商家共落地3404个，已实现多类场景支持数字人民币交易，包括党费、燃气等公共缴费，以及部分涉及居民消费的商超、餐饮、长途客运、加油站等消费场景，以及邮政快递寄递、 旅游 等特色场景。
根据5月6日工人日报报道，西安市文化 旅游 、民生服务、大学校园、商业连锁、示范街区等领域已全面应用数字人民币。截至4月23日，西安市已正式投产应用场景4.32万个。
青岛新闻网4月30日报道称，青岛餐饮零售、 旅游 、医药卫生等领域的多家商户都可以使用数字人民币支付。崂山区各大商超、麦岛农贸市场、松立“慧停车”停车场、易触自助售货机等零售消费领域，以及崂山风景区、极地海洋世界、海尔家电博物馆等文化 旅游 场景均可使用数字人民币支付。
另据大连新闻网5月1日报道，自于去年11月末成为数字人民币全国第二批试点地区以来，大连已正式投产数字人民币应用场景3.8万个，涵盖食、宿、购、娱、游等各个领域和大连市各个辖区。
上海：异地联动，进入社区，打造重点试验街区
上海是最早曝光试点情况的新增试点地区。
早在1月5日，上海交通大学医学院附属同仁医院员工食堂里，一位医生率先借助数字人民币可视卡硬钱包实现支付。
在消费场景上，在2月，上海部分地铁站内就出现了可支持数字人民币支付的名为“黑拾”的自动售货机。三八妇女节期间，上海新世界大丸百货和新世界商场已开通数字人民币付款渠道。
4月20日，上海市商务委主任顾军在市府发布会上透露，上海将聚焦深化消费领域数字化转型提出三项措施，包括开展数字人民币应用试点。
在“五五购物节”期间，上海数字人民币消费范围进一步扩大，参与数字人民币试点的市民在苏州和上海任意一家开通数字人民币受理的商户，都能采用数字人民币支付，这是国内首个异地联动模式的试点测试。包括美团、百联集团、家乐福都在上海开通了数字人民币支付试点，南京路步行街也将打造“数字人民币重点试验街区”。
不仅如此，青浦、吴江、嘉善三地还将支持试点营运机构在长三角示范区内商圈、酒店、古镇、 旅游 景点、公交等场景推广数字人民币支付应用，组织各应用场景进行数字人民币促销活动，试点数字人民币长三角一体化发展示范区跨区域支付应用，支持跨省多领域消费应用实现。
与此同时，上海数字人民币试点开始进驻社区。
4月17日，普陀区中环花苑小区开始试点数字化人民币应用，小区居民可用来支付物业费、停车费，甚至还能在小区内部设立的快递生活驿站里支付快递寄件费用。
在金融业务领域，3月5日，中国太保产险上海分公司为临港集团旗下上海临港新片区经济发展有限公司项目公司签发了上海市第一张数字人民币保单。
海南：启动交通、校园生活、离岛免税购物等场景
中国新闻网4月26日报道，数字人民币在海南自贸港交通场景使用当日正式启动，旅客可在海口汽运总站、东站和西站的所有窗口和自助售票设备上，使用数字人民币购买省内长途 汽车 票。中国银行已向高频乘车旅客发放30元数字人民币红包，旅客开通个人数字货币钱包后即可获得。此外，旅客在海口各长途 汽车 站点使用数字货币购票，每人每月可享受1次满20元减19元的优惠。
中国农业银行海南省分行介绍称，该行在海南大学举办“数字人民币浓情海大行”红包消费节，向海南大学学生和教职工发放金额不等、可在校内指定生活场景使用的数字人民币消费红包。截至目前，农行海南分行数字人民币主要场景覆盖大型商超、免税购物、智慧校园、智慧景区等。下一步，农行海南分行将不断丰富金融市场、资产管理、投资银行、资产托管、金融租赁等领域业务组合。
根据4月12日经济日报报道，中国工商银行海南省分行在三沙市永兴岛举办了“数字人民币、三沙畅游行”活动启动仪式，为永兴岛政府工作人员、驻岛企事业单位工作人员、常驻居民等提供数字人民币消费满100元减99元优惠，通过超市、宾馆、政府食堂等消费场景的全覆盖，把永兴岛打造成真正意义上的“数字人民币消费岛”。
此外，据中国新闻网报道，工商银行还将在海南校园、景区景点、重点商超、加油站、过海轮渡、离岛免税等场景进行数字人民币应用试点。
在各大银行的试点场景中，海南的离岛免税购物已成为数字人民币试点的特色场景。
4月28日，“三亚发布”发布消息称，4月27日三亚海旅免税城首笔数字人民币离岛免税购物支付完成，标志着数字人民币在海南自贸港离岛免税购物场景的使用正式启动。 为实现数字人民币在免税购物场景的突破，中国银行三亚分行、工商银行三亚分行、建设银行三亚分行等多家数字人民币试点银行已在三亚海旅免税城、中免三亚国际免税城、中免三亚凤凰机场免税店、中服免税购物公园组织上线“数字人民币”支付功能。
与此同时，4月18日海南日报报道称，琼海市共开通支持数字人民币消费的商户门店1200余家，重点围绕博鳌各大酒店、商超以及博鳌乐城国际医疗 旅游 先行区积极拓展B端商户和C端用户，各试点商业银行在博鳌镇共开通支持数字人民币消费的商户门店70余家。
长沙：试点燃气缴纳与加油支付等
在长沙，数字人民币交易，包括党费、燃气等公共缴费已实现，另外实现场景还包括部分涉及居民消费的商超、餐饮、长途客运、加油站，以及邮政快递寄递、 旅游 等。
根据红网2月6日报道，2月5日上午，长沙举行“数字人民币市长体验日”活动，现场用数字人民币进行燃气费缴纳，活动中还展示了多种形态的数字人民币钱包，如徽章、手表、手环等可穿戴设备钱包。一位市民还在加油站完成了200元的数字人民币线下加油支付。
西安：向防疫医护人员和志愿者代表发放红包
5月6日，工人日报报道称，西安市雁塔区政府向区内约1万名防疫医护人员和志愿者代表发放数字人民币形式的消费红包，每份红包100元，可在西安市小寨军人服务社、兴善寺西街、西安电影制片厂商圈、人人乐超市、凯德广场等雁塔区内指定商户使用数字人民币无门槛消费。
雁塔区还提出，按照“7+1”模式构建数字人民币综合示范区的规划，即在2021年底前实现数字人民币在该区财政供养单位工资发放、财政补贴、税费收取、党费缴纳、文化 旅游 、公共交通、商圈受理等7大领域100%全覆盖，各类数字人民币消费场景商户达到1万家。同时，以定向和非定向方式，在西安市各区县中率先出资，向特定群体和全市市民发放数字人民币消费红包。
青岛：可在崂山等文化 旅游 场景使用
青岛与大连同为 旅游 城市， 旅游 消费场景是数字人民币试点的重点之一。
4月30日，青岛新闻网报道称，崂山风景区所辖的仰口、流清、九水等游览区售票窗口均已上线数字人民币支付功能。目前，崂山区各大商超、麦岛农贸市场、松立“慧停车”停车场、易触自助售货机等零售消费领域，以及崂山风景区、极地海洋世界、海尔家电博物馆等文化 旅游 场景均可使用数字人民币支付。
大连：发力“三农”特色服务场景
另根据5月2日大连日报，五一期间，可用1元购买老虎滩欢乐雪世界、东方水城贡多拉游船门票，但需使用邮储银行数字人民币钱包，景区内用数字人民币消费还可获赠价值60元的东方水城3D视觉艺术馆门票1张。
值得注意的是，大连正在发力农村数字人民币试点。
5月6日大连日报报道称，邮储银行大连分行计划将市辖属普兰店区费屯村和郑沟村、旅顺口区土城子村、庄河市山南头村等打造成为试点示范村。示范村内的农贸市场、商店、养殖场、果菜销售、药房、小吃店、农机站、汽配店等“三农”特色服务场景将实现数字人民币收付功能的广泛覆盖，解决农村地区假币问题，保障农民合法权益。
据大连日报报道，目前，邮储银行大连分行已在农村地区累计布设场景224个、完成交易1558笔。目前，大连市已有农村数字人民币收付场景1200多个，遍布各个区市县。
在2021年中国经济发展高峰论坛之上，央行数学研究室牟长春详细讨论了如何完成数字人民币可控秘密名称，进一步理解了数字人民币的设计理念。现阶段，第一批数字人民币信息内容已经发布近一年，数字人民币实验也取得了快速稳定的进展。在深圳、苏州、北京、成都等地进行了多个数字人民币大红包实验。近几个月用以，整个数字人民币实验进程明显加快。六大银行相继推出数字人民币硬件配置钱包，在B2B场景开发、国际业务开发、智能支付服装硬件配置等方面取得一定进展
大红包试点相对密度增加，十地一景态势持续
六大银行加快推进数字人民币钱包。数字人民币还远吗
数字人民币（DCEP，e-cny）是中央人民银行出售的数据模式的法定货币。
2014年，央行成立法定虚拟货币科研工作组，开始对法定虚拟货币进行科研、开发和设计。
2019年11月28日，在第八届中国支付清算社区论坛之上，DCEP中央银行总编范逸飞基本进行了总体规划、规范制定、角色开发设计、联合调试和测试，有效选择了试验区，下一步的场景和服务范围，适当推广数据形态法定货币的应用
到2020年，数字人民币产品研发试验将全面加快，并逐步普及。
2020年4月，中国农业银行启动了数字人民币试点，受到全国人民的关注。在整个过程之中，实验也从四分之一提升到十分之一
2020年4月19日，央视新闻报道称，客户发布了什么是虚拟货币的中文版？你如何使用它？中央银行解决！提到数字人民币的科学研究、开发和设计得到了适当的推动。在深圳、苏州、雄安新区规划、成都和未来冬奥会进行了首次外部封闭式实验，不断完善和完善其作用，建立了数字人民币四地一（4+1）的实验分布。
2020年11月24日，财新网报道称，在上海、长沙、海南、青岛、大连和西安的六个试点之中，人民币数量有所增加。现阶段，数字人民币实验产生了十位一场景（10+1）
六大银行加快推进数字人民币钱包的结构。数字人民币还远未面世吗
从报告之中可以看出，数字人民币大红包实验的频率正在增加。仅在2021年2月，就在深圳、北京和苏州进行了大红包实验。其中，2月份深圳数字人民币红包发放主题活动早已是大城市的第三次实验，苏州是第二次实验。此外，刚刚完成数字人民币大红包销售主题活动的成都，也将再次开展抢红包活动。据新闻媒体报道，工行成都分行将于3月26日逐步推出新的数字人民币体验主题活动，随着全国试点水平的提高，将进入更加集中、普及的数字人民币试点
此外，第二批试点大城市也积极开展数字人民币试点，并相继开展了第一批数字人民币主题活动
1月30日，中国建设银行青岛分行在国内逐步推广数字人民币钱包。
2月5日，长沙市举办“数字人民币体验日”主题活动，在全国范围之内开展首个数字人民币液化气支付与销售活动，在中心城市开展首个数字人民币加油站消费与销售活动。
3月8日，新世界城市上海和新世界大药丸百货公司成立了数字人民币支付系统。上海百货首次将数字人民币用于大中型营销活动，但仍处于外部，经营规模相对有限。
3月15日，大连两家天然材料贸易公司在航运产业链的数字平台海联商业步行街，通过数字人民币（e-cny）开展天然材料贸易结算业务。数字人民币应用于B2B平台，这是公司和公司在全国各地结算的第一个也是最新的单笔交易
从C到B，数字人民币开启了B2B支付场景
在全国开展的数字人民币试点项目之中，特别值得注意的是，3月15日在大连举行的第一次数字人民币B2B清算。数字人民币本身开辟了一个利用广阔室内空间的新局面。目前，数字人民币充值的应用主要集中在C级，关键是小额信贷频率较高的零售支付场景。然而，现实情况是，此类场景的大部分要求都符合当前的移动支付方式，客户的具体支付感受没有得到很大改善
相反，在B级场景之中，数字人民币可以想象的室内空间更高。从某种意义之上说，B级场景是充分发挥数字人民币技术使用价值和智能的土壤层。数字人民币的精确定位一直非常清晰，但其自然的数据特征和技术特征比传统的移动支付和银行转账支付更具优势
以大连实验之中的乙方场景为例，利用账户松散集成的特点，数字人民币可以解决对传统银行账户系统软件的依赖，完成电子支付，提高组织栋交易支付效率，降低成本损失。此外，数字人民币具有可控的集团极化，在一定程度之上维护了交易安全
对于公司而言，每一笔数字人民币交易都可以追溯，并且存入的交易数据和信息都积累了个人信用，为今后股权融资等大型活动奠定了良好的基础。对于监管单位而言，数字人民币的交易资产流动性可以提高对公司规范运营的监管，加快征信中国官方网站的基本建设步伐
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